又有4家银行宣布暂停＂开户＂毛叶芋兰

又有4家银行宣布暂停"开户"

继中行原油宝事件后，银行业再现罕见一致行动，宣布暂停办理贵金属交易相关业务的新开户。

记者从多位业内人士处了解到，银行近期接到监管部门窗口指导，而监管部门此举或与个人投资者的投诉有关。截至目前，包括工农中建交邮六家国有大行在内，已有17家银行宣布暂停贵金属新开户，主要涉及账户贵金属及代理上海黄金交易所的个人贵金属交易业务两类。

其中，光大银行、宁波银行、富滇银行于11月30日宣布相关业务暂停，北京银行12月1日也跟进了这一暂停行为。此外，浦发银行、民生银行虽未发布公告，但记者咨询客服人员后了解到，两行已分别于11月24日、11月28日起相继暂停相关业务。

在记者问及业务重启时间，多位银行客服人员表示，具体重启时间尚未明确，需等待后续通知。亦有业内人士认为，暂停银行代理个人贵金属业务新开户符合监管政策导向，后续可能不会再重启该业务。

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一致暂停或因投资人投诉激发

记者整理上述17家银行公告发现，几乎所有银行都暂停了代理上海黄金交易所个人贵金属业务，部分银行同时还暂停了账户贵金属业务。

据了解，账户贵金属业务，又称纸黄金纸白银，以追踪国际贵金属市场为主，基本采取无杠杆的全额交易模式；而代理上海黄金交易所个人贵金属业务包括贵金属现货和贵金属现货延期（即贵金属T+D)等品种的交易，是有杠杆的保证金交易品种。

上海黄金交易所和上海期货交易所，是国内仅有的两家可以合法开展贵金属交易的交易所。其中，上海黄金交易所的金融类会员（主要是商业银行）可以面向个人投资者开展代理交易的业务，综合类会员可开展自营和代理法人客户业务。

一位业内人士透露，现在散花报春所有具备资质的银行都暂停了上述新开户业务。此情形实属少见。原油宝事件后，曾有国有大行、股份行在内的多家银行在几天之内先后公告调整相关账户交易，此后再未有如此多家银行的统一行动。

各家银行给出的暂停新客户开立账户原因均与受国际政治经济形势及新冠疫情等影响，贵金属市场价格波动加剧，为保护投资者利益，采取上述措施。同时，已开户客户的正常交易不受影响。

但为何此次银行采取的措施及时间点如此整齐划一？记者从多位业内人士处获悉，近期银行接到监管部门对相关业务的窗口指导。业内猜测，此次监管指导或与个人投资者向监管部门进行的举报和投诉行为有关。

记者了解到，一位个人投资者通过某商业银行及该行授权的第三方投资平台金大师参与上海黄金交易所白银延期合约（Ag（T+D））的投资交易时，出现巨额亏损。事后，该名投资者一直在向监管部门进行举报和维权，并引起了媒体关注。有业内人士认为，此事为触发监管指导的直接诱因。
根据中国裁判文书网显示，前述平台金大师曾被卷入数起贵金属交易相关的民事纠纷，其中大部分均以原告撤诉告终。其中，一份关于17名个人投资人集体诉讼的法院判决书显示，金大师为上海黄金交易所的综合类会员单位，该平台工作人员通过远程指导投资人在商业银行或金融结算中心等机构处线上开立交易账户，后续还会向投青檀资人发送短信，短信中列明交易的品种，仓位、止盈价位，止损价位等投资信息。根据法院公示信息，不少投资人损失本金金额超百万元。

法院最终判定，金大师等被告方在此过程中未尽投资者承受能力评估义务、风险揭示义务和适当推介义务等相应义务，行为存在过错，因此，投资人本金亏损部分由原告、被告各负担50%。

该法院指出，随着金融产品、尤其是金融雷州衍生品的专业性和复杂性不断提升，投资者在信息方面处于明显劣势地位，而金融机构则处于信息优势地位，故在金融服务法律关系中，应对专业金融机构课以相应义务，即向投资者提供投资或理财顾问服务时，其对投资者须承担受托义务，尽量避免投资者因专业性的欠缺导致不必要的损失；而对金融机构课以此种义务，亦可防止其追求自身利益，将不适格的投资者不当地引入资本市场，罔顾投资者权益而从中牟利。