＂延迟退休＂要来了 我该怎么办？千叶蓍
2022-08-12 03:24
＂延迟退休＂要来了 我该怎么办？
"延迟退休"要来了 我该怎么办？
近期出台的十四五年规划建议中指出将实施渐进式延迟法定退休年龄，坚持统一规定同自愿选择相结合，小幅逐步调整。这意味着酝酿多年的延迟退休真的要来了。
为什么要延迟退休？
根据国家统计局数据，2000年我国65岁及以上的人口占总人口6.96%，到了2019年这一数据变为12.57%，也就是说近20年以来，我国65岁及以上人口占比增长了80.6%。
按照联合国的定义，当一个国家或地区65岁及以上老年人口数量占总人口比例超过7%时，意味着整个国家或地区进入了老龄化社会；比例达到14%即进入深度老龄化社会；20%则进入超高龄社会。也就是说，目前我国已经接近深度老龄化社会。
然而，面对已经到来的老龄化社会，我国在老龄人口保障体系建设方面却明显不足。
<水茅属div> 中国社科院2019年4月发布的《中国养老金精算报告2019-2050》指出，随着养老保险单位缴费比例和社保缴费基数的下调，未来几年养老金很难维持当前的上涨速度，最后到2035年将耗尽累计结余。
到2035年最早一批纤梗蒿80后也只有55岁，没有到达退休年龄。也就是说，80后很有可能成为无养老金可领的第一代。上述报告分析。该报告还建议，尽快出台延迟退休年龄的方案。
可见，当前的养老金支付压力，是实施延迟退休的重要原因。
我国是人口大国，老龄化问题日益严重，所以希望社会保险完全覆盖今后个人的养老需求，这多少有点不现实。因此，从财务上说，越早开始积累退休金越好。
建议那些35-50岁正值年富力强的朋友们，应当在社会基本养老保险的基础上，积极参加雇主提供的额外的退休计划，包括企业年金等。如果没有这种福利的话，则可以通过定期储蓄、稳定的投资规划等多种方式为退休生活提供保障，下面分别介绍。
01
学会理财
理财是一个大话题，包含很多理念和经验。但是，现实中理财领域的投资者教育工作良莠不济，几年前很多理财机构、公众号建议人们去投资P2P，如今都成了悲剧。所以，投资者一定要自己有持续的学习能力、理性思维的能力。
此外，目前理财市场比较混乱，很多知名机构都连连爆雷，投资者应该知道理财不仅是投资生财，更包括如何防范投资风险。
目前公募基金中有不少创新品种，正是为了满足投资者长期、稳健的投资需求而设立，可以与退休规划结合起来。
例如，母基金（Fund of Funds，简称FOF），一种专门投资于其他证券投资基金的基金。FOF并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金，通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，相当于一篮子基金。
再例如养老目的基金，它以追求养老资产的长期稳健增值为目的，鼓励投资人长期持有，采用成熟的资产配置策略，合理控制投资组合波动风险。
02
适当时机买房
买房除了可以满足自己的住房需求之外，按月还贷款的过程本身也像是一种强制储蓄。此外，房产的增值是天然的复利型增长，在和平时期可以抵御通货膨胀。尤其是在年轻的时候，收入预期是上升的，如果财力容许，可以在适当的时机买房。
可是，如果错过了买房的最佳机会，现在才想起来买房养老，那难度就加大了。但总体上来说，即使在一线城市没有机会买到第二套房，其自住的第一套房也具有以房养老的价值。这体现在三方面。
首先是资产置换的价值。年轻时住大房子，年老空巢期就不需要那么大的面积了，可以大房子置换成小房子；市区地段的房子也可以置换到空气、环境更好的郊区。这样就可以增加一大笔钱用来弥补养老金的不足。
此外，如果不置换，把房子租出去也可以。租金收入加上老两口的养老金，应该可以住进去一个相当不错的养老院。这样，不需要动用额外的养老积蓄，就基本可以实现老有所养了。
第三，当进入生命最后岁月，完全可以将房产出售，变现资产价值。一线城市的房产价格未来有喜林芋属可能调整，但中长期趋势是向上的。因此，在一线城市以及核心省会城市，老年人拥有至少一套房产，养老的难题就会化解大半。
值得一提的是，海外买房要慎重，一定要考虑好自己是否有真实的需求，如果只是跟风儿，搞不好就成了大坑。
03
持续储蓄
如果没有买房也不计划未来买房，则一定要养成持续储蓄的好习惯。
04
利用保险
目前，很多大型保险公司都推出互联网销售的消费型重大疾病保险，具有保障高、保费低（通常为几百元一年）的特点，是非常适合大众基础性投保需求的保险产品。